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【財務自由】澳洲中產家庭分享火熱FIRE理財法

新時代理財法“FIRE” 是經濟獨立,早早退休(Financial Independence, Retire Early)的前提。這場引發數百萬美國人共鳴的理財運動,現在也“火”遍了全澳。在澳洲FIRE理念也吸引了許多人的注意,要花好幾十年償還巨額房貸並向退休基金存錢直到60歲的黯淡前景讓他們心情沉重。

當中就包括營銷專業人士和自由撰稿人凱茜(Cath Fowler)和她的木匠丈夫斯科特(Scott)。這對夫婦分別為34歲和39歲,已經累積了115萬澳元的淨資產,這得益於他們10年來節儉的生活和積極的房產投資。

儘管年收入不足8萬澳元,但凱茜一家在2009年就拿出20%的首付買下了Sutherland Shire的兩房單位。她說:“我們只是非常節儉,平日在Aldi買菜在家做飯,在家看電影,盡量省錢。在2011年至2013年期間,他們在南岸又買了一個一房單位,然後又在Blacktown和Sutherland Shire買了兩個物業。他們重新裝修了後兩間物業然後租出去,獲取現金流。我們從來都不是高收入者,但我們只是設法購買那些不需要大量申報負扣稅的房產。。2017年底,我們出售了兩個物業,並在斯科特的家鄉Coffs Harbour買下了一個四房住宅,都是以全現金支付。"

憑藉其剩餘的兩個房產,50,000澳元的股票投資和接見的生活方式,他們已經可以縮減工作時間,更多地陪伴兩個年幼的女兒。“擁有足夠的財富,淨資產,才能夠承受這種風險……有些人不斷在付賬,永遠做不到這點,所以他們每天都得去上班。”凱茜說。 。她希望能在45歲退休,退休後每年仍有大約7萬澳元的收入。

Guidance Financial Services的負責人本森(Paul Benson)說,FIRE理念對千禧一代特別有吸引力,因為他們在就業保障稀缺,以及個人必須自食其力的年代長大。“其實大多數踐行FIRE理財法的人,都沒有真的退休然後天天坐在沙發上。”他說,“重點是你有選擇,可以說‘不,我不想一周上5天班。這種理念與零工經濟以及終身僱傭制的破滅緊密結合在一起,但你有更多控制權。是人們自己想要這樣的,那就是尋求自由。”

究竟需要多少錢才算實現財務自由,不同人的答案差異很大。本森注意到,儘管一些美國FIRE博客主炫耀自己20多歲就已經退休,但他們必須生活得非常簡樸。

“Aussie Firebug”的博客主,一位28歲的IT專業人士寫道,這種做法的極端之處或許也是其吸引力之一,這樣一來,他的僱主便不會懷疑他是真的打算在六年內退休。“它開啟了你的眼界,讓你知道還有另外一條退休途徑,你不一定非要走傳統的工作30年、40年再退休的路。”他說,“當然,你將不得不作出犧牲,但包括我自己在內的一些人都認為,犧牲是值得的,為了更快達到目標。”

從資產中獲得足夠的收入來支付生活開銷是一個很好的目標,但如果貸款過多、擴張速度太快,萬一情況發生意外變化,就可能麻煩纏身。理財顧問霍斯菲爾德(Peter Horsfield)說:“當市場上漲時,這很好,但市場不可能持續直線上升,而最後還是要看現金流。如果你的房客走了,或者政府改變規定,導致你無法獲得所期望的減稅,而市場又不在上漲期…你就等於白白浪費了很多錢。”他認為,收入較低的年輕人為多處房產貸款特別危險,“他們可能是在玩火”。

堪培拉公務員和FIRE理財法的追隨者塞麗娜(Serina Bird)認為,確保儲蓄和投資不會阻礙你享受當下的生活也很重要。作為育有兩個兒子的單親媽媽,塞麗娜的堪培拉公寓有7.5萬元的房貸,但她還擁有兩套投資公寓。她把工資的30%存下來,並有許多節儉的習慣,包括騎車上班,只買二手衣物,每周只花100元買菜。

她希望50歲就能退休,但她表示,她正設法與未婚夫享受當下的生活,包括今年晚些時候一起參加郵輪之旅。

(澳洲新聞)

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